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警惕!该国信用证拒开立信用证,多家银行资金短缺!
近期,由于孟加拉国美元危机,孟加拉国买方申请开立进口信用证遇到困难,个别开证银行延期支付甚至拒付进口信用证项下货款。国内出口商与孟加拉国买方贸易时需高度关注孟加拉国信用风险。
整合自驻孟加拉人民共和国大使馆经济商务处等 2022-12-16 57

近期,由于孟加拉国美元危机,孟加拉国买方申请开立进口信用证遇到困难,个别开证银行延期支付甚至拒付进口信用证项下货款。国内出口商与孟加拉国买方贸易时需高度关注孟加拉国信用风险。

 

做孟加拉市场的外贸人都知道,信用证是一个避不开的坎儿。根据孟加拉国中央银行外汇管理的有关规定,除特殊情况外,进出口的对外支付一般都必须采用银行信用证的方式。

 

但这个世界上有两种信用证,一种是信用证,一种是孟加拉国的信用证。

 

孟加拉国的商业银行的信誉普遍较差,许多开证行违规操作,在中国公司对孟加拉国出口的业务中,经常遇到在没有不符点的即期信用证交单情况下,拖延付款时间,或在客户没有办理付款手续的情况下放单,客户提货或看货后向出口商提出质量索赔,被迫出口商降价,导致经济损失。

 

这种情况主要发生在水果蔬菜(生姜、苹果)、化工原材料和纺织原材料的出口中。

 

孟加拉国信用证遭遇的主要问题有:

 

1.进口商提货后,银行在没有任何理由的情况下拖延付款时间,即使议付行多次催促也置之不理。

 

2.银行放单给进口商后,不立即支付货款,允许进口商提货后向出口商提出所谓的质量索赔,迫使出口商折扣降价,然后由议付行指示开证行从付款中扣除折扣部分。

 

3. 进口商提货后,向当地法院上诉货物的质量问题,由法院通知银行停止付款,银行借故在法院审理案件期间不能对外支付,从而拖延付款时间。


4.客户接受不符点提货后,银行仍然不支付货款。

 

根据孟加拉中央银行外汇管理的有关规定,除特殊情况外,进出口的对外支付一般都必须采用银行信用证的方式。国内出口商与孟加拉国买方贸易时需高度关注孟加拉国信用风险。

 

孟加拉国11家银行出现资金短缺

 

据孟加拉国《每日星报》报道,孟央行数据显示,截至9月,孟11家商业银行出现资金短缺。

 

其中Bangladesh Krishi Bank资金缺口最大,高达1349.1亿塔卡。同时,孟商业银行业违约贷款大幅增加。

 

9月,在孟加拉国经营的60家商业银行的违约贷款飙升至创纪录的1.34万亿塔卡,占未偿还贷款的9.36%。该比率比去年提高1.24个百分点。为此,孟商业银行不得不为违约拨备更多准备金。

 

与2021年12月相比,今年9月孟商业银行资本充足率 (CAR) 从 11.08%下降至11.01%。孟金融稳定报告显示,孟银行业的资金基础弱于其他南亚国家。2021年,巴基斯坦银行的资本充足率为18.7%,斯里兰卡为16.5%,印度为16.6%。

 

穆迪考虑下调孟加拉国主权信用评级

 

据孟加拉国《每日星报》12月10日报道,穆迪将孟Ba3长期主权信用评级置于下调审查中。这将对孟对外交易和贷款产生负面影响。

 

穆迪认为,目前,孟经济增长的脆弱性增加,美元流动性短缺风险加大,孟政府治理效能和财政实力包括债务水平都“大幅下降”,孟政府无力阻止外汇储备恶化。

 

穆迪在其评估中表示,“孟储备构成的不确定性加剧了储备风险。

 

”目前,孟央行将出口发展基金资产、与斯里兰卡政府的互换额度以及“其他流动性有问题的资产”作为其官方储备的一部分。

 

尽管孟长期优惠性外债居多,但其债务负担能力较弱。孟财政收入增长缓慢且能源补贴成本给孟政府财政压力大。

 

穆迪预计,未来几年,孟财政赤字占GDP的5-5.5%,孟债务负担将占GDP的40%。

 

此外,孟加拉国《每日星报》报道,孟经济学家德巴普里亚·巴塔查里亚表示,如果孟政府现在不拓宽财政税收收入基础,那么从2024-2025财年开始,债务偿还压力可能加大,因为届时将开始偿还许多高额贷款。

 

根据孟央行数据,2020-2021财年末,孟未偿债务总额为1311.4亿美元,过去三年平均增加164.5亿美元。而这个拥有约1.64亿人口的国家,只有740万人拥有纳税人识别号,其中仅230万人纳税。

 

孟外债构成已逐渐发生变化:来自多边的优惠贷款正在被成本更高的双边贷款所取代。截至2020-2021财年末,孟外债规模为601.5亿美元。在2018-2019财年和2020-2021财年,孟外债大幅增加,仅2020-2021财年就增加了90.2亿美元。

 

过去三年,孟平均每年增加国内债务72.7亿美元,仅2020-2021财年就激增96亿美元。根据孟政策对话中心分析,孟政府在全国大选前还可能大幅借贷。


最后提醒,近期孟加拉国贸易纠纷、信用证风险高发,银行信用评级缺失,建议国内贸易公司谨慎选择贸易伙伴和开证银行,并购买相关对外贸易保险。

 

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*内容来源:整合自驻孟加拉人民共和国大使馆经济商务处等

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